晨报记者 刘志飞

几乎每一位银行客户都接受过银行财富管理服务，如存款、理财、代销基金、保险等。你对银行的财富管理服务满意度怎么样？作为新闻晨报每年末的品牌项目，今年的《2024，第11届银行财富管理满意度调研》于近日正式启动。晨报联合业内专业调研公司——煜寒信息，面向银行个人财富管理客户发放问卷，调查市民对各家银行财富管理的满意度，并在晨报全媒体平台予以发布调研结果和排名情况。

银行理财收益率走低

银行的财富管理业务，宽泛的概念既包含存款、理财，也包含代销的基金和保险产品，甚至还包含个人贷款业务。但是具体来讲，理财、基金和保险更能体现银行的财富管理能力。随着今年央行多次降息，稳健理财产品的收益率也是逐级下滑。在难以满足预期的收益率后，华夏理财、民生理财等多家银行理财子公司超30款理财产品先后被提前终止。尤其是近两个月，在国家一揽子政策的催化下，股票市场情绪迎来久违提振，资金从多渠道持续流入股市，银行理财的资金也受到了分流。

在这种背景下，银行理财市场也出现几方面转变：一是各家银行理财公司在投资者教育方面投入了更多精力及资源，通过客户安抚、客户陪伴等方式推动客户信心的恢复，这在一定程度上提升了客户对于理财产品净值波动的认知；二是各家银行理财公司在产品设计上更加契合了客户“求稳”的诉求，例如发行稳利低波、存款替代类产品；三是客户对于产品形态偏好发生转变，越来越多的客户在产品到期后转向购买现金类产品、类现金类产品及短期开放式产品；四是在投资运作方面各家银行理财公司加大了低波类资产的储备及投放，以提升产品净值的稳定性。

与此同时，为吸引更多投资者参与，银行理财掀起了新一轮“降费潮”。多家理财公司下调了部分产品销售费率、管理费率。调整后，多款理财产品管理费率降至0。

代销基金降费让利

在银行代销基金方面，各家银行陆续加入基金代销“费率战”，降费让利成了银行营销主战场。今年已有多家银行先后宣布对基金申购手续费率实行1折优惠，既有“多次促销”也有“全面放开”。如此前，招商银行于10月12日在官方渠道发文，官宣“招行代销公募基金买入费率全面一折起”。10月16日，交通银行也在官方公众号宣布，该行APP基金买入费率全面一折起，这项优惠政策主要针对交通银行代销基金的申购和定投两大业务。

农业银行近日也发布公告称，调整“轻盈投”定投申购费率优惠规则。调整后，投资者通过中国农业银行渠道定投清单内的“轻盈投”基金产品，从首次定投扣款起即享受申购费率为0.15%的1折优惠。这一让利投资者的行为，有助于提升产品吸引力。业内人士认为，基金代销相继降费，一方面是银行的“以量补价”策略，另一方面也是落实监管要求，让利投资者的行为。

银保代销渠道放开

从保险代销来看，今年银行代销保险发生了一个比较大的变化，已执行了近14年的银保“1+3”限制被取消了。所谓银保“1+3”，即根据彼时监管规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。其中一个主要原因是希望双方能够建立长期、稳定的合作关系。不过，随着十多年来保险市场快速发展，规则与现实的适配性也逐渐降低。而且，部分险企倾向于不再注重提升产品和服务，而是竞争驻点“资格”，由此银保业务拼手续费、搞“小账”等问题愈发凸显。而随着“报行合一”政策的落地并强化实施，拼手续费的问题得以解决，同时，限制银行网点合作险企数量的必要性也几乎可以忽略。

所以今年5月9日国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》。《通知》的重要内容之一是，取消银行网点与保险公司合作的数量限制，即银保“1+3”。目前银行网点合作的险企普遍已经超过3家。这一变化可以让银行为消费者提供更丰富的金融产品和服务。那么，一年下来，您对银行的财富管理服务是否满意呢？银行财富管理的服务、产品和专业度等方面，您更看重什么？为了提高银行财富管理的服务能力，欢迎扫描图片中的二维码，参与我们的调研，给出您中肯的意见。