晨报记者 赵智妍

近日，包括工商银行、交通银行、宁波银行等多家银行的手机APP进行了版本升级。而几家银行升级的重点都包括了财富管理板块，这也是银行注重财富管理数字化的缩影。业内人士表示，银行在内的金融机构正从拓宽获客渠道、提供个性化的服务、提升客户沟通效率等方面着手，重点提升数字化财富管理的竞争力。

多家手机银行升级财富管理板块

近日，多家银行的手机APP进行了更新升级，不约而同把重点放在财富管理板块。像中国工商银行发布的手机银行7.0版，此次升级也对财富管理模式进行了提升。据悉，新版手机银行实现由单纯的理财销售向财富陪伴的升级，建立起一套贯穿“投前、投中、投后”的财富陪伴服务体系。同时还有手机APP的“工银薪管家”专区，聚焦客户工资的利用，通过打造“薪金通、薪金溢、薪金惠、薪金享、薪金贷”以及专属理财、专属权益、专属活动“三专五薪”服务，集中满足客户的工资查询、收支记录、投资理财、贷款融资、优惠权益等一系列金融服务需求。

交通银行也在近期发布了手机银行6.0版本，该版本以“千面魔方”为设计理念，重点强化开放互联、财富成长、科技关怀三大数字服务能力，在开放平台生态的理念下，交行引入了更多优质财富管理机构。在APP页面能看到“财富圈”、直播视频这样的板块，配备远程视频、智能客服等技术，满足客户线上沟通、咨询、交易的服务需求。

宁波银行也在11月对外正式推出财富开放平台，这是首家推出此类平台的城商行。目前，包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台，其他合作机构后续也将陆续加入。合作机构还可以搭建自己的“财富号”专区，发布前沿的市场资讯、专业的投资者教育内容，也可通过直播、持仓陪伴与投资者长期互动。

广发银行最新推出的手机银行7.0，包含了“智能财务管家”服务，为客户提供智能化、场景化、数字化的全方位财富管理服务。客户在手机银行7.0“我的资产”中可以看到的资产视图展示，智能分析后的资产结构一目了然，还可以通过热销产品排行榜快速浏览爆款理财和结构性存款。

银行加速财富管理数字化进程

麦肯锡中国此前发布报告称，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高，成为全球第二大财富管理市场。未来5年，预计个人金融资产将维持以10%的年复合增长率高速增长。与此同时，偏爱科技的中国客户对数字化接受度高，尤其在服务及时性、专业化与定制化上，期望获得与互联网行业相媲美的便捷体验。

这也反应了我国居民对投资需求的提升。在这样的背景下，财富管理业务成为各家银行的必争之地。财富管理行业与金融科技正在加深融合，手机银行的更新升级正是财富管理数字化的缩影。

各家银行也在战略中提到了财富管理与金融科技结合的必要性。招商银行明确要打造“大财富管理价值循环链”，以招商银行App为依托构建了“财富开放平台”。兴业银行则提出将聚焦绿色银行、财富银行、投资银行这“三张名片”，全面加快数字化转型。光大银行行长付万军提出了“打造一流财富管理银行”的发展目标。交通银行也提出了“交通银行，您的财富管理银行”的口号。平安银行则要积极打造综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行“五位一体”新模式。目前，平安银行基于AI+T+Offline模式，提供在线和外呼两大AI机器人能力，以“绩效优+服务优”理财经理为原型，打造专业投顾式的AI智能服务。

业内人士指出，包括银行在内的金融机构正从拓宽获客渠道、提供个性化的服务、提升客户沟通效率等方面着手，重点提升数字化财富管理的竞争力。

未来市场竞争激烈

在财富管理领域，银行有着天然优势。有业内人士分析，在账户端，商业银行依托底层金融账户，其能直接为财富管理客群提供“存贷汇”的一体化服务，以强化客户黏性。在渠道端，线下渠道多点开花，线下网点机构能为高净值客户提供面对面的定制化财富管理服务。在客群方面，目前大多数银行围绕私人银行客户-高净值客户-普通客户已建立起完善的分层财富管理服务体系。

业内人士普遍认为，未来除了银行业之间的相互竞争，保险、资管、券商、互联网金融平台等也都在发力财富管理领域。比如蚂蚁集团的AUM已仅次于招行和工行，给传统金融机构带来挑战。未来财富管理市场的空间巨大，但竞争同样非常激烈。