晨报记者 赵智妍

近日，招商银行发公告表示，暂停其智能投顾服务。此外，工商银行、平安银行、浦发银行、广发银行、中信银行等多家也暂停了该功能，目前存量客户暂时不受影响。有业内人士猜测，此波“暂停潮”或与11月监管对基金投资建议活动统一规范要求有关。

智能投顾被按暂停键

12月10日，招商银行发布的《致摩羯智投持有人》显示，为了配合监管要求，将暂停摩羯智投的购买功能，原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响，可继续放心持有。后续服务如有变更，也将及时告知。

记者在招商银行app 发现，“摩羯智投”下的基金组合购买按钮已无法操作，页面的温馨提示写着：尊敬的客户，我行正在对摩智投进行规范改造，将暂停购买功能，原持仓客户的回和调仓交易不受影响，后续存在不能持续提供服务的风险。招行的客服表示，暂未接到该功能何时重新开通的通知。

据悉，摩羯智投5年来已经累计服务客户超过20万，累计销售规模超过140亿元，是招商银行在代理基金销售业务基础上为投资者提供的一项基金组合销售服务，投资者可以自行选择符合自身风险偏好的投资组合策略，也可以由系统根据投资者的风险测评结果为其推荐对应的投资组合策略。

除了招商银行，多个银行的智能投顾功能无法使用。工商银行的智能投顾产品“A I投”已暂停服务，其客服页面显示，该行正在对“A I投”产品进行规范改造，自12月4日起暂停A I指数、A I智投和A I策略产品申购交易，存量客户赎回和调仓交易不受影响。平安银行的手机银行显示，安心投中的目标盈产品页面显示“目标盈组合暂停募集”。浦发银行的极客智投功能也在7月底就暂停了，其APP公告称：“我行极客智投业务部分功能将于2021年起逐步下线，自2021年7月27日其仅保留持仓查询、赎回等功能，将不再提供各类建议或提醒服务。”

此外，广发银行、中信银行、江苏银行也在最近按下了智能投顾的暂停键。

或受监管规范基金投顾影响

业界人士分析，多家银行暂停智能投顾或与近日下发的规范基金投顾业务的文件有关。11月初，多地证监局下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》。通知明确基金投顾业务必须遵守六大底线：一是业务开展主体为基金销售机构；二是标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品；三是服务对象限于该机构的基金销售业务客户；四是不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；五是不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；六是不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。《通知》要求基金投资顾问机构应在年底前，令存量基金投资组合策略建议活动满足《通知》上述要求。

此外，中基协下发了《公开募集证券投资基金投资顾问服务协议内容与格式指引（征求意见稿）》和《公开募集证券投资基金投资顾问服务风险揭示书内容与格式指引（征求意见稿）》，监管层也向多家基金投顾机构下发了《公开募集证券基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引（征求意见稿）》。

通知下发后，多家金融机构暂停了相关业务。随后有消息称，有基金投顾试点银行暂缓开展业务。

基金投顾，是指获得基金投顾试点资质的金融机构接受客户委托，在客户授权范围内，按照协议约定为客户进行投资基金具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户开展基金产品的申购、赎回、转换等交易申请的业务。

智能投顾，是银行先通过客户风险测评与问卷回答，了解他们的投资理财诉求与风险承受能力，再通过智能大数据算法模型，向他们推介相应的投资组合，供个人投资者作为资产配置的参考。

某基金公司人士表示，银行智能投顾业务涉及到基金投顾的，若存在违反《通知》的行为是否需要整改，还未得到明确的说法。

监管对基金投顾的审慎也让银行业对智能投顾持谨慎态度，二者在资产配置风格上较相似。有业内人士表示，智能投顾与基金投顾在资产配置风格方面有较高的相似性，比如两者都将产品风格设定为保障类、稳健类、灵活配置类、积极进取类等。但两者最大的不同是，智能投顾所涉及的投资标的更广泛，除了公募基金，还有银行理财产品，信托产品与结构性存款产品等，而基金投顾产品则仅限于公募基金与证监会认可的相关品种。