文达

11月4日，包括银保监会、证监会在内国家五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。

日前，中国证券登记结算有限责任公司组织多家头部券商平台，先后进行两轮测试，对接验收个人养老金业务，据悉测试结果将在近期公布，而这也就意味着，个人养老金业务正式推出，已经进入倒计时阶段。

资料显示，为了服务个人养老金业务发展，中国证监会授权中国结算，为此搭建了上述的系统平台——基金行业平台，该平台将银行、基金管理人、代销机构等连接在一起，此次对接测试的就是代销机构，而通过对接测试的机构，测试报告将作为券商上线养老金业务的必须材料之一。

其实，对于养老问题，和财富君一样，相信很多人早已了解并开始关注。当然，之所以没有付诸行动，估计大家还和财富君一样，有些茫然，甚至不知如何下手。

而在想清楚这个问题之前，笔者先给大家看一组数据：

按照世界银行标准，2021年，我国人均GNI（国民总收入）约为1.24万美元，已非常接近高收入国家门槛。在这个背景下，我们设定退休后可用养老资金总额，至少等同于同期中等收入水平居民的总收入，即可基本实现“品质养老”。

根据国家统计局的数据，我国城镇居民户可支配收入从低到高平均分位5档，每20%为一档。

要实现品质养老，退休后养老资金总额至少需达到城镇居民可支配收入户分档的居中第三档水平。以2021年的上述第三档数据为基数测算，在未来25年获得的可支配收入总额为301.15万元。

另一方面，估算2022年-2046年的25年间，企业职工人均累计可领取养老金总额为163.9万元。

看到这里，你就能知道，如果仅依靠基本养老金，距离实现品质养老的总资金缺口将达到大约137万元。

同样，2021年，富达国际和蚂蚁财富发布的《中国养老前景调查报告》中的一项调查数据显示，年轻一代具有更高的退休储蓄目标，中位数为154.8万，而35岁及以上受访者目标储蓄额中位数为139.3万元。这与我们的测算结果还比较吻合。

如此来看，要想安心养老，对大多数家庭和个人而言，所需总金额可不是一个小数目。

1994年世界银行出版的《防止老龄危机——保护老年人及促进增长的政策》中首次提出的养老金制度模式。其中，对于第一支柱、第二支柱均作出了明确规定。

那么，作为第三支柱的你，是否做好了个人养老的准备呢？数据来源：易方达投资者教育基地