晨报记者 刘志飞

本周一，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行，标志着“跨境理财通”2.0版本启动。相较于1.0阶段，“跨境理财通2.0”从参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等五个方面进行了优化升级。

降低门槛 放宽条件

具体来看，“跨境理财通2.0”版本进一步放宽“南向通”投资者准入条件，丰富“北向通”投资产品货架，扩大参与机构范围，提升个人额度上限。进一步提高了投资者参与业务试点的便利性。首先是降低投资者准入门槛。“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。其次是适当提高投资者个人额度。将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别有150万元额度。此外，“跨境理财通2.0”版本还多方位扩大了业务试点范围。一是扩大了参与机构范围。增加证券公司参与试点，并明确其参与方式及相关业务安排。二是扩大合资格产品范围。在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品。同时，将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围拓展为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金，不包括商品期货基金。

多家银行积极响应新政

人民银行数据显示，截至2023年末，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个人投资者参与“跨境理财通”业务试点，累计办理相关资金跨境汇划金额128亿元。2023年，“跨境理财通”业务试点相关资金跨境汇划金额105.9亿元，同比增长3.8倍。随着“跨境理财通2.0”落地，多家银行积极响应，推进产品与服务升级。跨境理财通产品，尤其是“南向通”产品纷纷火速扩容。汇丰周一发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，约三分之二的受访者表示实施细则中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。

目前汇丰银行共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。渣打银行宣布将合资格的南向通基金产品数目增加至超过140只，涵盖低中高风险及主要投资股票市场的基金。恒生银行“南向通”理财产品则将增加至超过220种，涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港元及外币存款等产品。渣打银行中国首席投资策略师王昕杰建议，跨境理财通配置的主基调还是应以稳为主。“我们是要保值，然后再考虑增值。所以对于投资人来讲，先考虑一些中低风险的产品，同时我们可以扩大更多的投资者参与到跨境理财通投资范畴里。随着投资者投资习惯的养成，对于金融市场、金融产品的知识累积，可以再去增加一些风险相对比较大的投资，去扩充投资组合。”王昕杰表示。