晨报记者 刘志飞

继六大国有银行及招商银行于5月下旬集体下调存款挂牌利率后，中小银行降息浪潮全面铺开。据最新监测数据显示，渤海银行、恒丰银行等11家股份制银行已于22日前完成利率调整公告，全国多地农商行、村镇银行紧随其后，部分中长期定存产品降幅创近年纪录。

降息幅度呈现两极分化

本次利率调整呈现阶梯式特征。

股份制银行存款利率普遍下调10-30基点，三年期大额存单利率多跌破2.5%。村镇银行中，部分机构三年期、五年期定存利率骤降80基点，某中部地区村镇银行三年期利率从3.2%直降至2.4%城农商银行延续年初调降趋势，本次加码下调5-45基点，但利率仍高于大行水平。值得注意的是，继去年10月后银行业再度出现存款利率“倒挂”现象，多家银行五年期利率低于三年期产品，反映长期资金成本预期持续走低。

政策组合拳推动利率下行

本轮降息与央行货币政策形成联动。“5月降准释放万亿流动性叠加LPR下调10基点，客观上降低了银行揽储压力。”有银行业分析师指出，“中小银行为维持存贷利差，不得不压缩存款端成本。”数据显示，降息已显著影响居民资产配置。蚂蚁财富披露，截至4月末超937万年轻群体同步配置货币基金、债券基金和黄金，多元化理财趋势明显。

针对不同周期灵活配置

基于当前市场环境，理财专家建议：

短期资金：可以对比不同银行大额存单利率，部分城商行2年期产品仍保持2.8%。

中长期配置：逐步转向“固收+”组合，债券基金搭配黄金ETF分散风险。

灵活周转：货币基金七日年化收益普遍达2.1%，超多数一年期定存。

“当存款利率进入2时代，需重新评估风险承受能力。”某券商财富管理负责人提醒，“但转型高风险产品仍需谨慎，建议采用定投平滑波动。”