晨报记者 刘志飞

2025年过半，一场席卷银行业的信用卡“瘦身潮”正加速推进。国家金融监督管理总局多地监管局最新批复显示，仅6月就有交通银行太平洋信用卡中心佛山、昆明分中心终止营业。据《金融时报》统计，年内超30家银行信用卡分中心已陆续“退场”，涵盖交通银行、民生银行、广发银行等多家机构。在信用卡数量连续十个季度负增长、不良贷款率攀升的背景下，银行正以刀刃向内的姿态推动业务模式重构。

“退场潮”背后的数据冰山

交通银行成为本轮调整的“主力军”：4月单月注销济南、沈阳、绍兴等10家分中心，年内累计关闭近30家；民生银行信用卡中心华北、东北、华中三大分中心于2-3月集中停业；广发银行也关闭了昌吉、牡丹江分中心。监管文件显示，终止营业的分中心需在15个工作日内缴回许可证并公告清算。

中国人民银行《2025年第一季度支付体系运行总体情况》披露：截至一季度末，全国信用卡和借贷合一卡仅剩7.21亿张，较2022年第三季度峰值的8.07亿张减少8600万张，连续第十个季度环比负增长。2024年上市银行年报进一步佐证衰退：信用卡发卡量、交易额双降，部分股份行不良率突破3%。

降本增效驱动战略重构

“总行信用卡中心与地方分行长期存在业务重叠，导致资源内耗。”招联首席研究员董希淼指出，将分中心划归分行管理实为“成本收益的理性抉择”。交通银行副行长周万阜在业绩会上坦承：“集中经营模式在增量时代高效，但当前需依托分行网点资源实现属地化综合服务。”

星图金融研究院副院长薛洪言分析称，信用卡业务正向数字化彻底迁移。随着息差收窄、获客成本攀升，线下网点已成“奢侈配置”。以民生银行为代表的机构，通过业务整合将资源向数字化渠道倾斜，其公告明确表示关闭分中心系“战略调整及业务优化需要”。

从“跑马圈地”到“精耕细作”

央行等六部门6月24日印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，提出“深化信用卡与消费场景合作”。银行旋即响应：暑期旅游旺季成为试验田，多家银行推出景区折扣、酒店立减等优惠。“这不仅是促销，更是服务链延伸。”苏商银行特约研究员武泽伟表示，嵌入“食住行游购娱”全链路场景，既能减轻消费者负担，又能增强客户黏性。

“价格战已到尽头，必须转向服务能力比拼。”苏商银行研究员高政扬指出破局路径：银行需通过金融科技实现精准服务，例如利用大数据推送个性化优惠；同时开发景区贵宾通道、专属权益等高附加值服务，形成差异化壁垒。

业内共识是：信用卡业务正经历从“跑马圈地”到“精耕细作”的艰难转身。一方面，线上化迁移将带来网点员工转岗压力；另一方面，深耕场景的创新服务模式有望打开新增长空间。正如董希淼所警示：“这不是简单的收缩撤退，而是用精细化运营重建护城河。”当信用卡告别“人手多张”的野蛮生长，一场围绕用户终身价值的服务革命正在破壳。