近年来，随着社会财富的积累以及居民财富管理意识的提升，财富管理需求呈现出快速增长的态势，银行财富管理业务也借此迎来爆发式发展。截至目前，不少上市银行2025年年报纷纷出炉，据财联社整理相关数据发现，财富管理业务已然成为各家银行战略转型的核心阵地。

个人客户金融资产持续增长

代理收入分化显著

从个人客户金融资产规模（AUM）看，2025年已披露数据的银行普遍稳健增长。国有大行凭借网点和客户优势，在AUM总量上占优；部分股份制银行凭借灵活产品策略和强大数字化能力，增速突出。

工商银行以25.37万亿元规模领先，较2024年末增长11.08%；农业银行达24.68万亿元，增长10.67%；建设银行23.01万亿元，增长11.70%；中国银行17.58万亿元，增长11.48%；交通银行2.16万亿元，增长10%。

2025年15家银行代理业务共赚取1449亿元，同比增长241%，但收入分化明显。农业银行代理业务收入304.64亿元，同比大幅增长87.81%，因财富管理业务转型，理财和代销基金收入增加。招商银行财富管理手续费及佣金收入267.11亿元，同比增长21.39%，受代销规模增长和产品结构优化拉动；其代理基金收入58.46亿元，同比增长40.36%；代理保险收入58.23亿元，同比下降9.37%；代理信托计划收入35.18亿元，同比增长65.55%；代理证券交易收入18.01亿元，同比增长62.55%。

银行财富管理呈现四大显著特点

2025年主要上市银行财富管理业务呈现四大特点：

全品类产品货架扩容：多家银行通过“宽进严选”“全市场+全集团”策略丰富产品矩阵。工商银行按“宽进、严选”策略增加上架基金产品，创新推出多种场景工具；中国银行在售代销产品众多，合作理财公司多，率先开售多种产品。

资产配置服务体系化落地：头部银行从理念宣导迈向体系化工具落地。招商银行“TREE资产配置服务体系”覆盖客户众多，“招财号”入驻机构多；浦发银行推出新服务体系和AI智能体；建设银行打造手机银行“收益中心”，投资理财规模和财富管理客户数增长。

数智化工具深度赋能：AI工具从概念走向业务一线。建设银行“帮得助理”、中信银行数字人“小信”累计服务超791万户，满意度超95%，农业银行“AI+财富管理”等深度嵌入全流程。

银保业务价值重构：平安银行将银保业务内嵌至财富管理体系，代理个人保险收入和保费规模增长显著；招商银行代理保险保费也增长。

未来发展机遇与挑战并存

未来，银行财富管理业务面临重要机遇。从银行自身盈利看，低利率、低息差环境下，全国性银行营收承压，需找新盈利增长点；从居民财富管理需求看，低利率下存款产品无法满足需求，房地产地位下降，居民资产多元化配置需求上升，业务从产品销售向产品配置、单一服务向多元服务转变。国有大行AUM中零售存款占比较大，部分股份制银行AUM产品格局多样化。

然而，银行财富管理业务也面临挑战。未来，银行完善投顾式财富管理服务是关键，向“买方投顾”模式转型需多方因素协同配合。除产品端，银行也需调整销售端考核机制，推动业务向以客户为中心的投顾化发展。

总体而言，2025年银行财富管理业务规模增长，呈现新特点趋势。未来银行需抓住机遇，应对挑战，创新优化服务，满足居民需求，实现可持续发展。